Konsolidace půjček se záznamem v registru
Konsolidace půjček, neboli jejich sloučení do jedné, představuje pro dlužníky šanci, jak se dostat z dluhů. Díky ní lze totiž nejen dosáhnout výhodnějších podmínek splácení dluhů, ale hlavně i zpřehlednění závazků. Právě ztráta přehledu o tom, komu a kolik vlastně člověk dluží, je totiž jednou z nejčastějších příčin, proč situace končí až u exekutora. Nicméně pokud už dlužník nějaký negativní záznam v registru má, schválení konsolidace půjček se záznamem v registru bývá problematické. Co v takovém případě dělat, lze vůbec dosáhnout konsolidace bez registrů a především bez zástavy majetku?
Konsolidace půjček se záznamem v registru: Proč je vlastně záznam v registru problém?
Každá instituce je při žádosti o konsolidaci nebo i běžnou půjčku ze zákona povinna prověřovat bonitu žadatele. Musí si být jistá, že bude schopen úvěr řádně splácet. Součástí této prověrky je mimo jiné i kontrola v dlužnických databázích, zda v nich nemá nějaký záznam. Pokud banka zjistí nějaké finanční problémy (například probíhající exekuci), šance na konsolidaci půjček se záznamem v registru se u běžných finančních institucí výrazně snižuje. Takový žadatel se pro ni totiž stává rizikovým klientem a sloučení půjček pravděpodobně zamítne.
Velkou výhodou je, že informace, které mají banky a jiné finanční subjekty k dispozici, si může každý předem zjistit. Díky službě Registrdluzniku.cz si totiž výpis z registru může opatřit každý. Dokonce k tomu není potřeba ani registrace nebo ověření totožnosti. Stačí vyplnit jednoduchý formulář na hlavní straně. Pokud při této kontrole zjistíte, že máte nějaký „škraloup” – a jednalo by se tudíž ve vašem případě o konsolidaci půjček se záznamem v registru – je možné, že se s žádostí budete muset obrátit spíše na některou ze společností, obvykle nebankovních, které nabízí konsolidaci bez registrů.
Když se řekne konsolidace bez registruCo dělat, když banka zamítne konsolidaci půjček pro záznam v registru
Pokud například výpisem z registru dlužníků zjistíte, že máte nějaké nesplacené finanční závazky, neznamená to hned, že sloučení půjček je nereálné. Dosáhnout konsolidace půjček se záznamem v registru je sice komplikovanější, ne však zcela nemožné.
Na trhu je řada společností – primárně pak nebankovních, které se dokonce na konsolidace bez registru zaměřují. Konsolidovaná částka však bývá obvykle nižší (např. do 150 tisíc Kč, zatímco u bank se konsolidace může týkat i dluhů dosahujících v součtu přes 1 mil. Kč), a co hlavně – při výběru společnosti, u které o konsolidaci půjček bez registru požádáte, je obezřetnost a pečlivé porovnání nabídek více než žádoucí, aby efekt konsolidace nebyl kvůli nevýhodným podmínkám opačný a místo pomoci dostala dlužníka do ještě větších problémů. Vždy je lepší a především bezpečnější variantou nejprve zkusit, jestli žádosti o konsolidaci nevyhoví některá z bank, a až poté hledat jiné možnosti.
Na co se při zvažování konsolidace půjček se záznamem v registru, zejména pak u nebankovních společností, především zaměřit?
- Doba splácení
- Výše úrokové sazby
- Výše splátek
- Náklady spojené s delším splácením
- Sankce a poplatky při zpoždění byť jen jediné splátky nebo naopak za předčasné splacení
- Existence skrytých poplatků
Obzvláště je třeba mít se na pozoru před nabídkami spojenými s ručením vlastním majetkem. Takové řešení je výrazně rizikovější a je potřeba pečlivě zvážit jeho dopady.
Konsolidace půjček se záznamem v registru bez zástavy
Ačkoliv u konsolidace pro problémové klienty je potřeba počítat s o něco méně výhodnými podmínkami než v případě žadatelů bez záznamu v registru, vždy volte konsolidaci půjček se záznamem v registru bez zástavy. V opačném případě hrozí, že i při sebemenším nedodržení některé z podmínek o byt, auto nebo jiný zastavený majetek velmi snadno přijdete. Tudíž i v případě, že se řadíte mezi problémové klienty, konsolidace bez zástavy by měla být jedním z prvních kritérií při posuzování nabídek a nikdy z něj neustupovat, jakkoli se jinak podmínky sloučení mohou zdát výhodné.
Jak zvýšit šance na konsolidaci půjček se záznamem v registru bez zástavy
Jak už bylo zmíněno, záznam v registru dlužníků řadí žadatele o konsolidaci u většiny poskytovatelů automaticky mezi problémové a bývá důvodem k zamítnutí žádosti. I přesto vám některé společnosti mohou vyjít vstříc, pokud prokážete, že dokážete splácet řádně a včas. Mezi faktory, které mohou k dosažení konsolidace půjček se záznamem v registru pomoci, aniž by byla podmíněna zástavou majetku, patří například:
- dlouhodobě stabilní zaměstnání a s tím i pravidelný příjem
- příp. možnost prokázání jakéhokoliv jiného stabilního zdroje příjmu
- tvorba finanční rezervy
- žádné další závazky po splatnosti
- absence dalších záznamů svědčících o nespolehlivosti (přestupky, pokuty, záznam v trestním rejstříku apod.)
